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    马上金融打造智慧双录服务平台 助力金融行业双录合规增效

    2019-11-07 14:30:23   作者:   来源:财经网   评论:0  点击:


      你经历过这样的场景吗?
      坐在柜台,听着工作人员大段朗读脚本,在工作人员读完一段后,按照工作人员所指段落,配合读出“是的”或“清楚了解”。
      又或者,面对一台大型机器,听从远程工作人员的指示,配合完成互动,不时回答“是”、“同意”等。
      或许在不少人的印象中,这就是银行业金融业机构执行“双录”要求该有的样子。但你想过吗?“双录”还可以更智能、更自动化,甚至突破时空限制,完全不需要坐席人员的参与,就可以自助完成。
      马上金融打造智慧双录服务平台 已实现对外技术输出
      近日,马上消费金融(下称“马上金融”)依托自身技术优势,打造了集成人脸识别、语音识别、声纹识别、OCR识别、活体检测、人脸框内检测等技术的智慧双录服务平台。
      据马上金融相关负责人介绍,“智慧双录产品充分运用了多项公司自研的AI技术,既能够保障双录过程完整、严谨、合规,又可以改善双录体验,让用户随时随地办理业务,实现自助双录。同时,用AI技术替代人工,既解决了因人力不足引发的高并发问题,提升了效率,也大幅节省了企业人力成本。”
      据了解,目前,马上金融智慧双录产品不仅实现了对内应用,也实现了外部输出,已在信托、保险等行业有落地实践,并赢得了高度认可。
      近期在语音播报自助双录功能上,宣布实现信托业从0到1突破的某信托公司,就是采用了马上金融的智慧双录系统。系统上线后,用户双录环节体验大幅提升,客户从此可以摆脱时间、地点的束缚,轻松完成视频双录工作。此外,多项AI技术的加持,也让欺诈行为的甄别更加准确,产品认购的全流程更有保障。据了解,除了智慧双录外,该信托APP中运用的人工智能、大数据和云计算等技术,均与马上金融密不可分,双方的合作也还在不断深化。
      监管要求呈现蝴蝶效应 行业需求仍在扩大
      提起“双录”,业内并不陌生。
      2017年,银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(银监办发〔2017〕110号),保监会发布《保险销售行为可回溯管理暂行办法》(保监发〔2017〕54号),对金融业机构执行“双录”进行了明确规范和要求。
      此后,监管多次强调“双录”落实的重要性。
      就在本月,银保监会官网刚刚公布了《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》(银保监办发〔2019〕194号),再度明确“未按规定‘双录’、先交易后‘双录’、规避‘双录’”等行为均属于侵害消费者权益的乱象。
      与此同时,司法层面对金融消费者权益的保护的关注也在提升。最高人民法院近期发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要(最高人民法院民二庭向社会公开征求意见稿)》(简称《九民纪要》)中,就强调了金融机构在业务纠纷中的举证义务。
      而“双录”作为完整客观记录用户业务办理过程的重要资料,能够对风险揭示过程留痕,在规范金融机构销售行为、为日后争议提供回溯依据方面,有重要意义。
      随着监管的日益趋严,金融业机构从严落实“双录”工作已是势在必行。
      “双录”市场痛点仍存 AI赋能开启智慧双录时代
      在监管的强力引导,以及合规的强烈诉求之下,银行业金融机构目前普遍已经完成了双录系统的搭建,如临柜双录、远程双录等。
      但双录市场仍存在一些共同痛点。
      比如,双录工作普遍受时空限制。双录耗时长,一次通过率低,重录、补录等现象频繁,影响用户体验。且随着双录业务覆盖范围的增加,双录的人力成本也在增加,并发能力正成为制约“双录”业务发展的重要因素。此外,在人力成本居高的情况下,人为因素对双录结果的影响也相对较大,操作不规范、话术遗漏等问题,正影响着双录的合规率;质检审核过程中,审核人员的情绪、标准、工作细致度不同,也影响双录的最终结果……
      据统计,由于双录过程冗长且体验糟糕,至少10%以上的业务会在“双录”环节流失。
      因此,在双录环节加强技术赋能,强化双录在效率、体验、成本方面的优势,正有着越来越广阔的发展空间。
      凭借着技术创新优势,马上金融正用AI开启智慧双录时代。
      据马上金融相关负责人介绍,“马上金融的智慧双录系统有多重优势,一是完全符合银保监会的合规要求,包括双录过程中全流程实时‘人脸+声纹’双身份核验、实时风险播报提示、应急预案与备用服务等容灾措施符合监管规定等。二是底层AI技术更丰富,能够在活体检测、人脸识别、人证合一、声纹识别、唇语识别、完整人脸检测、五官定位、ASR语音识别、NLP自然语音处理、TTS语音合成等多重技术的加持下,向用户提供随时随地、自主高效、高并发、低成本、体验好的双录方案。三是数据安全更有保障,双录后台不留存任何客户信息,只做技术核验比对,数据统一存储于客户方影像平台,全流程数据传输采用数据加密技术,保证过程数据不会泄露。”
      该负责人继续表示,“由于马上金融的智慧双录系统既做外部输出,也做对内应用,产品会更懂用户需求,未来的持续优化也更有保障。”
      据了解,马上金融的智慧双录系统目前既支持“AI自助双录”单产品输出,也支持双录整体方案输出;既支持SAAS化服务,也支持私有化部署。在当前的应用实践基础上,未来还将继续扩大在信托、证券、银行、保险、医疗、政务等多个领域的实践。
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